Nevýhodný úvěr připomínající lichvu.
Dobrý den. Naše SVJ si chceme vzít úvěr na celkovou rekonstrukci domu starého 30.let.Je nás celkem osm vlastníků a na každého by vycházela částka necelých sto tisíc korun.Platilo by se měsíčně 1200,respektive o tuto částku by byl navýšen fond oprav.Splácelo by se dvacet let.Z toho mi vyplývá že za tuto dobu zaplatí každá rodina skoro jednou tolik.To znamená necelých 200 tisíc.Jsou opravdu úroky tak vysoké?Existuje nějaká banka kde je úrok minimální?Vyplatí se vůbec za tuto předraženou půjčku něco opravovat?Nikomu se nechce peníze dávat na víc.Při této nevýhodě úvěru se ale nikdy nic nespraví,a domy budou chátrat dál.Může mi někdo poradit.Děkuji.
Ne Vaše SVJ, ale 8 konkrétních vlastníků si chce vzít úvěr. Takže ve vlastním zájmu se podívám na netu na podmínky hypoték a případně se zvednu a jednu pobočku navštívím. Já jsem jednal s Poštovní spořitelnou a úrokem jsem se dostal (7/2010) na 4,5% p.a. Ovšem RPSN je trochu jinde, protože zaplatíte poplateček za uzavření smlouvy, za vedení úvěrového účtu a ještě nějaké další drobnosti. Porovnáním dvou-tří nabídek zjistíte realitu. Pokud ovšem podepíšete co Vám někdo vnutí (a sám shrábne provizi) není Vám rady ani pomoci. Takže pomocnou ruku na vlastním rameni.
Zkuste si to spočítat jinak. Úrok ve výši 5% je běžný a snadno dosažitelný. Celkově zaplatíte : 5% úrok x 12 měsíců x 20 let = půjčku přeplatíte o 120%, více než jednou tolik. Pokud byste nic neopravili, může nastat havarijní stav a vy budete nuceni z vlastní kapsy okamžitě vytáhnout těchto 100 tisíc. Jste majitelé domu a proto je to vaše povinnost. Úrok by ale nebyl 5% v případě rychlého vyřízení půjčky, ale 10%. Úvěr přeplatíte o 250%, 2,5krát tolik. Samozřejmě jsou tohle hodně zjednodušené výpočty, ale vámi uvedený úvěr je zcela běžný a v žádném případě nejde o lichvu. Pokud nechcete úvěr příliš přeplácet, pak si ho vemte na kratší dobu. Cenou za tohle řešení je vyšší měsíční příspěvek do FO, protože budete mít vyšší splátku. Samozřejmě nejlepší řešení je po dobu několika let hodně navýšit FO (4.000 měsíčně navíc po dobu 2 let), našetřit si a pak opravy zaplatit z ušetřených peněz.
Váš výpočet nesedí. 5% je roční sazba, takže násobení 12 je nesmysl. Navíc musíte uvažovat snížování jistiny. Průměrná jistina je tedy polovina. Takže 5%x20×0,5=50%. Víc se mi zdá hodně.Jirka
Ano, já vím, že se každý měsíc splácí nejen úrok, ale i jistina. A čím déle se splácí, tím větší část jde v prospěch jistiny a méně na úroky. Vždyť máte na netu dokonce kalkulačky, které vám po zadání údajů propočítají za celé období splácení, v kterém měsíce kolik konkrétně zaplatíte na jistině a kolik na úrocích. Význam mého příspěvku byl ale někde úplně jinde. Chtěla jsem jednoduše ukázat tazateli, že přeplacení 20-letého úvěru o jednou tak vysokou částku je zcela běžná věc i při dobrém úroku.
Alex, příště raději nepište nic, pokud nerozumíte problematice úrokových počtů. Ve Vašem příkladu se zaplatí o 58% více, nikoliv o 120% jak jste nesprávně tvrdila.
Při půjčce 100 000 Kč na 20 let, měsíčních splátkách a fixním úroku 5% je ke splácení celková částka 158 390 Kč.
Tazatel také nepočítá správně. Při půjčce 100 000 Kč na 20 let a měsíční splátce 1200 Kč by nezaplatil „skoro jednou tolik“, nýbrž celkem 288 000 Kč, to jest 2,88 krát více při fixním úroku 13.5% ročně. To je opravdu neobvykle nevýhodná nabídka.
lake
Dobře, asi jsem to až přespříliš zjednodušila. Mimo splátku úvěru se většinou platí i další poplatky – např. za vedení běžného i úvěrového účtu. Banka také může mít další požadavky jako je pojištění u sesterské společnosti. Právě tyto skryté náklady jsou důvodem, proč se úvěry přeplácí o mnoho procent víc, než je teoretický výpočet.
Pro tazatele : tady máte kalkulačku http://www.kalkulackahypoteky.cz/ a zadejte si váš dům. Uvidíte sám co a jak, to bude asi nejlepší.
Na zbytku svého příspěvku trvám. Úroky budou skutečně menší, bude-li splácet vyšší částky po kratší dobu.
A ještě jeden konkrétní poznatek. Nedávno jsme úvěr na revitalizaci taky řešili a v bankách se moc netvářili na úvěry na 20 let. Pro lepší průchodnost při schvalování úvěru nám doporučili splácení na max. 15 let.
Těžko se vám bude něco vysvětlovat, když asi nechápete pojmy jako složený úrok, časová hodnota peněz, inflace apod.
To že se za 20 let zaplatí na úvěru 2× tolik než je investice je naprosto normální a většinou i ekonomicky velice výhodné. Splátka je totiž celých 20 let konstantní.
Kontrolní otázka – jaký byl průměrný plat (důchod) před 20 lety?
Už chápete jak je výhodné platit za 20 let ještě stále stejnou splátku jako dneska?
Předseda
uzavírali jsme v únoru 1 roční smlouvu o úvěru,protože máme přislíbenou zelenou, úvěr je na 15 let a u nejmenované banky jsme se dostali na 3,58 %.Chce o obejít a potom licitovat,že jinde Vám dávají lepší podmínky,a nebojte se udělat to kolečko třeba dvakrát. Hlavně si dejte pozor na možnost mimořádné splátky bez poplatků,když bude mít někdo možnost splatit celou částku nebo jen část dříve. Zd.
Poslední komentáře