Píšete, že podle NOZ si sám pojistku na byt už nemůžete uzavřít, protože tuto jednotku samostatně nevlastníte.

To je nesmysl, pojistku na byt si samozřejmě sám uzavřít můžete. Rozlišujte mezi bytem a jednotkou. Vlastníte jednotku tj. byt jako prostorově oddělenou část domu, a podíl na společných částech. Takže, když pojišťujete byt, nepojišťujete jednotku, ale byt jako prostorově oddělenou část domu.